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信息科技央行踩刹车移动支付面临监管

发布时间:2019-08-14 19:45:17

信息科技:央行踩刹车 移动支付面临监管 2014-0 -17 类别: 机构: 研究员:

[摘要]

事件:

央行支付结算司近日针对支付宝和财付通下发了关于暂停虚拟信用卡和二维码支付业务的通知,直接导致A股的新大陆、证通电子等相关上市公司大跌。

观点:

1.为规避移动支付快速发展带来的安全隐患,央行及时踩刹车。

央行在文件写道:“线下条码(二维码)支付突破了传统受理终端的业务模式,其风险控制水平直接关系到客户的信息安全和资金安全。目前,将条码(二维码)应用于支付领域有关技术,终端的安全标准尚不明确。

相关支付撮合验证方式的安全性尚存质疑,存在一定得支付风险隐患。虚拟信用卡突破了现有信用卡业务模式,在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究。”我们认为,近几年互联网金融和移动支付呈加速发展的态势,在为产业带来活力、为商家和消费者带来好处的同时,确实也引入了新的风险。目前确实存在利用二维码支付盗走用户资金的案例, .15晚会也对此做了曝光。金融行业的风险事关重大,因此央行出台此文件对移动支付擦刹车无可厚非,可以说是及时和必要的。

2.互联网金融动了传统金融机构的蛋糕可能也是此次文件出台的重要原因。

借助二维码支付,支付宝、财付通等互联网支付公司以网上支付的模式实现了线下支付,这就触动了传统金融机构的蛋糕。传统线下支付主要走银联通道,采用发卡银行、收单机构和银联以7:2:1的比例进行利润分成模式。但网上支付绕过了银联这个环节,这使得费率降低,同时,支付公司在与银行合作进行线上支付的时候,获得了很低的费率。如果二维码支付大量铺开,把线下支付都转换成线上支付的话,这对既有的利益格局会形成比较大的冲击,因此不能排除央行保护银联及银行利益的动机。

另外,自去年6月以余额宝推出以来,其规模迅速扩大,现已突破5000亿元,多家其他机构也迅速推出类似余额宝的互联网金融产品,直接导致存款搬家,触动了传统商业银行的利益。目前网上传出消息,央行最新的政策不仅只是叫停虚拟信用卡和二维码支付,在最新的《支付机构网络支付业务管理办法》《手机支付业务发展指导意见》意见草案中对支付公司还有更进一步的限制,包括个人支付账户转账单笔不超过1千元,年累计不超过1万元;个人单笔消费不超过5千元,月累计不超过1万元。如果这一草案最终获批,将对余额宝这类互联网金融产品构成致命打击。

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